فایل ورد کامل مقاله نقش قرعه‌کشی در افزایش سپرده‌گذاری بانکی؛ تحلیل علمی اثرات روان‌شناختی و اقتصادی

توجه : به همراه فایل word این محصول فایل پاورپوینت (PowerPoint) و اسلاید های آن به صورت هدیه ارائه خواهد شد

 فایل ورد کامل مقاله نقش قرعه‌کشی در افزایش سپرده‌گذاری بانکی؛ تحلیل علمی اثرات روان‌شناختی و اقتصادی دارای ۲۴ صفحه می باشد و دارای تنظیمات در microsoft word می باشد و آماده پرینت یا چاپ است

فایل ورد فایل ورد کامل مقاله نقش قرعه‌کشی در افزایش سپرده‌گذاری بانکی؛ تحلیل علمی اثرات روان‌شناختی و اقتصادی  کاملا فرمت بندی و تنظیم شده در استاندارد دانشگاه  و مراکز دولتی می باشد.

توجه : در صورت  مشاهده  بهم ریختگی احتمالی در متون زیر ،دلیل ان کپی کردن این مطالب از داخل فایل ورد می باشد و در فایل اصلی فایل ورد کامل مقاله نقش قرعه‌کشی در افزایش سپرده‌گذاری بانکی؛ تحلیل علمی اثرات روان‌شناختی و اقتصادی،به هیچ وجه بهم ریختگی وجود ندارد

بخشی از متن فایل ورد کامل مقاله نقش قرعه‌کشی در افزایش سپرده‌گذاری بانکی؛ تحلیل علمی اثرات روان‌شناختی و اقتصادی :

عملکرد بانکها

بانکداری جزو مهمترین و تأثیرگذارترین صنایع در اقتصاد هر کشور است و هر نوع تغییر و تحول در آن موجب اثرگذاری در سایر سطوح اقتصادی کشور می شود.
نظام بانکی کشور در طول سالهای گذشته همواره با فراز و نشیب های بسیاری مواجه بوده است و سیاستگذاریها، مقررات و ضوابط و اختیارات سخت و دست و پاگیر حاکم بر نظام بانکی دولتی و به ویژه در فضای رقابتی با بانکهای خصوصی، از انعطاف پذیری این بخش از اقتصاد کشور کاسته است.

مباحثی همچون ارائه تسهیلات تکلیفی، مطالبات نظام بانکی از دولت، روند تحولات بانکداری نوین و منطبق با نظام جهانی بانکی، اصلاح ساختار بانکها، تخصص مدیران، دارایی ها و بدهی ها، رعایت اصل تعادل در بین مشتریان و سپرده گذاران در پرداخت تسهیلات و نرخ سود بانکی و همه و همه نکاتی است که نظام بانکی ایران با آن رودررو است.

چندی پیش نتایج یک نظرسنجی که به سفارش وزارت امور اقتصاد و دارایی به اجرا درآمده بود، نشان داد که ۸۰ درصد مردم معتقد به وجود تبعیض در بانکهای دولتی هستند! و ۵۰ درصد آنان عملکرد بانکها را در انجام وظایف محوله موفق ذکر کردند.
این موضوع و ارتقای کیفی خدمات با توجه به جلب رضایت مشتری و جلب اعتماد عمومی به بانکها و نیز سرعت عمل در ارائه خدمات با استفاده از فناوری های روز بانکداری دنیا از نکات بسیار مهم است که نظام بانکی کشور نیازمند بازنگری عمیق به آن است.

چندی پیش در همایش نظارت بر بانکداری ایران، کارشناسان به این نکته مهم اشاره داشتند که سیستم موجود نظارت بر صنعت بانکداری کشور، در جلب اطمینان مشتریان، ناتوان است و قادر به جلب اطمینان کامل به مردم نیست.
شاید شاهد این ادعا نقدینگی و سرمایه های سرگردان در دست مردم باشد که هرازچندگاهی در بخش های مختلف بازار سرمایه ایران وارد شده و ضمن به هم زدن توازن اقتصادی بخشها، تلاش کرده است تا فقط به حفظ ارزش سرمایه خود و سود مناسب دست یابد!
همچنین نکته مهم دیگر این موضوع است که نظارت موجود در صنعت بانکداری کشور، با بانکداری نوین همخوان نبوده و با این روند، حقوق صاحبان سهام بانک ها در مفاهیم نوین بانکی علاوه بر اندوخته و سرمایه مردم به فناوری اطلاعات هم مرتبط است.

این سخن به این معناست که برای جلب اعتماد عمومی مردم، ارائه اطلاعات مالی قابل اتکا و شفاف هم ضروری است.
یک کارشناس بانکداری الکترونیک در این خصوص می گوید که بروز انقلاب تکنولوژی در سال های اخیر، بانکها را با روندهایی نظیر بانکداری الکترونیک، افزایش رقابت، آزادسازی و توسعه خدمات مالی مواجه کرده که عدم توجه به این مسائل ضمن به انزوا کشاندن بانکها، ضریب ریسک ورشکستگی را نیز افزایش داده و موجب خروج آنها از گردونه رقابت می شود. لذا اگر دولت خواهان توسعه اقتصادی کشور و ایجاد تعامل با سایر ملل است باید در راستای تحقق این نوع نظام بانکی، عملکرد مناسبی از خود نشان دهد. صنعت بانکداری که جزو مهمترین صنایع در اقتصاد کشور است در حال حاضر باید به نیازها و ضرورتهای نوین دنیا عکس العمل مناسب نشان دهد.

چندی پیش در اخبار خواندیم که سیستم بانکی ایران از آخر سوم شد! این گزارش را که بانک جهانی اعلام کرد رتبه سوم از انتهای جدول را در منطقه خاورمیانه به ایران اختصاص داد. بانک جهانی مبنی بر ارزیابی سیاست های پولی و قوانین و مقررات حاکم بر سیستم بانکی کشورها رتبه گذاری کرده است.

یکی از مسئولان وزارت اقتصاد و دارایی نیز چندی پیش در این خصوص گفته است که تحقق رشد ۸ درصدی تولید ناخالص ملی و رشد ۱۲ درصدی سرمایه گذاری در طول سالهای برنامه چهارم توسعه کشور در صورتی مطلوب خواهد بود که شرایط اقتصادی در کشورهای همسایه نیز از جمله ترکیه و عربستان ثابت بماند! ترکیه در سال ۲۰۰۴ توانست تورم ۵۰ درصدی خود را به کمتر از ۵ درصد و رشد اقتصادی زیر۵ درصدی خود را به ۹ درصد برساند و این شرایط بیانگر آن است که ایران برای تحقق اهداف خود نیازمند تلاش بیشتری است.

علاوه بر این سهم ۶۵ درصدی بخش خصوصی در سرمایه گذاریها در برنامه چهارم توسعه بیانگر جایگاه برتر این بخش در اقتصاد کشور است که نظام بانکداری بدون توجه به آن از عکس العمل های آن بسیار متأثر خواهد شد.
به هر تقدیر، سخن در خصوص نظام بانکداری ایران بسیار است و ما در این مقال تلاش کرده ایم که تنها در خصوص برخی از سیاستها، ضوابط و مقررات و خدمات مستقیم و رودررو با مردم که همان مشتریان روزانه بانکها است، به طرح چند پرسش بپردازیم و این نظرسنجی که در چندین نقطه از تهران در شمال، جنوب، غرب و شرق در جلوی برخی از بانکهای دولتی و خصوصی به اجرا درآمده است. آینه کوچکی از نگاه مردم نسبت به خدمات بانکی به آنهاست.

بانکها به موسسات بخت آزمایی تبدیل شدند
حساب های پس انداز قرض الحسنه غیرعادلانه ترین شکل توزیع درآمد است
رویای داشتن یک ماشین آخرین مدل یا یک خانه با تمام وسایل، آنقدر شیرین هست که هر شخصی را برای حساب باز کردن وسوسه کند. افتتاح یک حساب قرض الحسنه و داشتن حداقل ۱۰هزارتومان موجودی، کافی است که هر کس خود را یکی از برندگان خوشبختی قرعه کشی جوایز بانک ها بداند.

تبلیغات تلویزیونی هم که به صورت شمارش معکوس پخش می شود، این وسوسه را تشدید می کند. آنهایی که برای افتتاح حساب به بانک ها مراجعه می کنند در پاسخ به این سوال کارمند بانک که می خواهید چه نوع حسابی باز کنید، می گویند حسابی که قرعه کشی می شود. انگار دیگر اغلب بازکنندگان حساب یادشان رفته که این حساب ها قرض الحسنه است و افتتاح آن باید با نیت خیر کمک به نیازمندان انجام بگیرد.

شکل گیری حساب های قرض الحسنه با نیت خیر سپرده های قرض الحسنه با نیت خدمت به افراد محروم و قشر کم درآمد جامعه شکل گرفته است؛ یعنی مردم با افتتاح این نوع حساب در بانک ها تقاضای دریافت هیچ گونه سودی ندارند و پول خود را در اختیار بانک می گذارند تا درآمدی که از طریق آن حاصل می شود به مصرف نیازمندان برسد. منابع این حساب بیشتر به وام های ازدواج و نیازهای ضروری تخصیص می یابد و نحوه تخصیص منابع این حساب ها در ابتدای هر سال توسط بانک مرکزی به تمام بانک های کشور اعلام می شود و بانک ها مکلفند منابع این حساب ها را طبق همین چارچوب ارائه کنند. سرمایه گذاری با استفاده از این حساب ها ممنوع بوده و هیچ گونه سودی برای بانک ها ندارد.

بانک ها در راستای قانون عملیات بانکی بدون ربا، سپرده های جذب شده را باید برای رفع نیاز مردم از جمله تهیه جهیزیه، تامین هزینه های ازدواج، درمان بیماری و تعمیر واحدهای مسکونی به کار گیرند تا سپرده گذاران در اجر معنوی و کمک به نیازمندان سهیم شوند. این مصارف کاملا مشخص بوده و بانک مرکزی برتخصیص صحیح این حساب ها نظارت کامل و دقیق دارد.
فقط ۲درصد موجودی
طبق قانون، بانک ها فقط ۲درصد از موجودی حساب های قرض الحسنه خود را می توانند به جوایز اختصاص دهند و در اینجاست که تعیین حجم زیادی از جوایز با قیمت های گزاف، نحوه صحیح برداشت بانک ها از این حساب ها را زیر سوال می برد.آمار و ارقام چه می گویند .
براساس آمارهای رسمی بانک مرکزی، حدود ۴۷ درصد حجم کل سپرده ها در انواع جاری و قرض الحسنه است که اصلا به آنها سودی تعلق نمی گیرد و انگیزه اصلی سپرده گذار تنها حفظ و نگهداری موجودی و استفاده از خدمات بانکی است. در بیانیه بانک مرکزی آمده که طی سالهای گذشته حدود ۸۶ درصد از سپرده گذاران بانک ها کمتر از یک میلیون ریال و حدود ۶۵ درصد از آنها کمتر از یکصد هزار ریال موجودی داشته اند.

آمارهای موجود دیگر، حاکی از آن است که ۲درصد سپرده گذاران دارنده ۷۰درصد موجودی سپرده های بانکی هستند و ۹۸ درصد باقی سپرده گذاران، دارنده ۳۰ درصد سپرده های بانکی هستند.
به عبارت دیگر از ۷۰۰ هزارمیلیارد ریال دارایی نقدی نزد بانک ها ، ۴۹۰ هزار میلیارد آن متعلق به ۲درصد از سپرده گذار ی هاست